Reforma 2026: saiba quanto vai receber com o bónus de 10% para famílias numerosas.

O terceiro retrato escolar de uma família está ligeiramente torto na prateleira da sala. Essa fotografia vale mais do que memórias em 2026: pode desbloquear um bónus de 10 por cento na pensão para pais de famílias numerosas em França. A pergunta que todos murmuram entre duas contas é a mesma: quanto é que “10 por cento” realmente põe no bolso todos os meses?

A promessa soa simples. O teu eu futuro acena com a cabeça. Depois pegas na calculadora, e começam as dúvidas.

Todos já tivemos aquele momento em que um benefício parecia real, palpável, para depois se tornar nebuloso assim que os números chegam à mesa. É 10 por cento de quê? Do bruto ou do líquido? Os dois pais têm direito? Conferes de novo, porque a diferença entre 60€ e 160€ por mês são compras, combustível, aqueles pequenos extras que não querias cortar. A verdade está nos detalhes. E num teto que talvez nem sabias que existia.

Por isso, vamos levantar o véu sobre 2026, em linguagem clara, com exemplos reais que possas aplicar aos teus próprios números. Uma regra curta, algumas exceções e um resultado mensal que podes planejar. É aqui que esse “10 por cento” realmente cai.

Como funciona mesmo o 10 por cento em 2026

O bónus de 10 por cento aplica-se a pais que criaram três ou mais filhos, na maioria dos regimes de pensões franceses. No regime geral (CNAV) e no sistema complementar (Agirc‑Arrco), é calculado sobre a pensão bruta, não a líquida. Muitas pensões do setor público aplicam o mesmo princípio. Parece simples. Nem sempre é.

Duas coisas alteram o cenário: impostos e tetos. O bónus é rendimento sujeito a imposto e, normalmente, a taxas sociais sobre pensões. Dependendo do escalão do agregado, estas taxas variam de 0 a cerca de 9 por cento. E do lado complementar, a Agirc‑Arrco concede também os 10 por cento, mas apenas até um teto anual definido anualmente. Esse teto significa que as pensões altas não têm aumento ilimitado.

Eis um exemplo prático. Imagina um reformado em 2026 com 1 200€ brutos/mês do regime base e 800€ brutos/mês da Agirc‑Arrco. Os 10 por cento simples dão 120€ + 80€ = 200€ brutos/mês. Se as tuas taxas ficam perto dos 9 por cento, o bónus líquido ronda os 182€/mês antes de IRS. Se a pensão Agirc‑Arrco for mais alta, uma parte dos 10 por cento ultrapassa o teto anual, reduzindo a parte complementar do bónus. A base de 10 por cento mantém-se sobre a pensão base. A matemática é em camadas, não linear.

Calcula os teus números em três passos

Começa com o valor bruto, separado por regime. Passo 1: pega na tua pensão base projetada para 2026 (CNAV ou regime base) e multiplica por 10 por cento. Passo 2: pega na tua pensão complementar projetada para 2026 (Agirc‑Arrco ou regime complementar) e aplica 10 por cento, mas até ao teto anual daquele regime (os tetos recentes rondam um pouco acima dos 1 000€ por ano para a Agirc‑Arrco). Passo 3: soma ambos, depois aplica as tuas taxas sociais estimadas. Agora tens o valor líquido antes de IRS.

Agora uma nova ronda, com a vida real em mente. Se te reformares a meio do ano, o bónus de 10 por cento é proporcional aos meses pagos. Se rendimentos mais baixos te colocam numa taxa social reduzida, o líquido será maior que o do vizinho. Se ambos os pais têm direito, cada um calcula o seu próprio 10 por cento sobre a sua pensão. Sejamos honestos: ninguém faz isto todos os dias. Por isso, escreve uma vez, guarda a folha e só reveê quando os teus valores mudam.

Algumas armadilhas merecem aviso. Confundir bruto com líquido estraga as comparações. Esquecer o teto complementar aumenta as expectativas. Ignorar que “três filhos” significa filhos criados por um período mínimo (geralmente nove anos antes dos 16 anos) tira o direito ao bónus. E sim, situações de adoção ou famílias recompostas contam se cumpridos os critérios legais e de educação. O direito é do progenitor que criou os filhos, não apenas daquele que os gerou.

“O título é 10 por cento. A história real é o teu teto, as tuas taxas e o teu calendário. Fazes esse triângulo uma vez e o valor mensal deixa de oscilar.” — uma consultora de reforma em Paris que já viu todo o tipo de contas à mesa da cozinha

• Escreve o valor da tua pensão base de 2026 (bruto) e multiplica por 0,10.
• Escreve o valor da tua pensão complementar de 2026 (bruto), multiplica por 0,10, depois compara com o teto anual do regime.
• Soma ambos. Aplica a tua taxa social esperada (0% a ~9%).
• Divide por 12 para obter o valor mensal. Anota que parte foi limitada pelo teto.

Confronto com exemplos concretos

Caso A: dois pais, três filhos, carreiras modestas. Projeção do Progenitor 1: 1 100€ base + 700€ complementar brutos/mês. Projeção do Progenitor 2: 900€ base + 500€ complementar brutos/mês. Cada um aplica os 10 por cento de forma autónoma. Bónus bruto do Progenitor 1 ≈ 110€ + 70€ = 180€/mês. Progenitor 2 ≈ 90€ + 50€ = 140€/mês. Se ambos estiverem numa taxa social de, por exemplo, 7,4 por cento, o bónus líquido antes de IRS fica nos 167€ e 129€. São cerca de 296€/mês para a casa. Dinheiro real.

Caso B: maior rendimento, pensão complementar elevada. Base de 1 600€ + complementar de 2 400€ brutos/mês. O 10 por cento da base são 160€. O 10 por cento sobre complementar é 240€, mas o teto anual do regime complementar pode cortar parte do bónus. Se o teto for, por exemplo, pouco mais de 1 000€/ano, qualquer valor mensal acima disso “é cortado”. Na prática, poderás manter os 160€ sobre a base e cerca de 83€/mês em complemento, não 240€.

E depois há o fator tempo. As pensões são atualizadas anualmente em função da inflação; os teus valores de 2026 refletirão essa indexação. Reformas a 1 de outubro? Terás três meses de bónus nesse ano, não doze. Ficou viúvo ou divorciado depois? Os 10 por cento podem interagir com as regras de pensão de sobrevivência e partilhas, nem sempre a direito. O valor que procuras é mutável. Muda com a tua vida e com o teto anual publicado pelo regime.

150 palavras para levares contigo

A matemática conta uma história. Três ou mais filhos abrem a porta, mas a casa tem divisão para tudo: regime base, regime complementar, teto, taxas, tempo. Faz uma vez as contas no papel e sentes o bónus como textura mensal, não só título. Isso muda como fazes o orçamento para a nova fase da vida.

O que muitas vezes não se diz é o conforto de traduzir 10 por cento num valor palpável. 126€ equivale ao tarifário do telemóvel e à feira semanal. 310€ significa combustível, natação para um neto e margem para respirar ao dia 25. Não é preciso uma folha de cálculo perfeita para sentir a diferença. Dois cálculos claros chegam para quase tudo.

Há também orgulho escondido nesta regra. Criar uma família grande deixa marcas e dá música à vida. O sistema reconhece isso. Partilha isto com o amigo que ainda está a adivinhar o verdadeiro significado de “10 por cento”. As suposições são opcionais.

Perguntas Frequentes:

• Quem tem realmente direito aos 10% em 2026? Pais que criaram três ou mais filhos pelo período legal exigido (habitualmente nove anos antes dos 16 anos do filho), na maioria dos regimes franceses. Ambos os pais podem ter direito, cada um na sua pensão.
• O bónus de 10% é tributado? Sim. Soma-se ao rendimento de pensão e está sujeito a IRS e taxas sociais sobre pensões. O teu escalão dita o valor final.
• O teto complementar pode fazer com que não receba os 10% completos? Na pensão complementar, sim. Recebes 10% até ao máximo anual publicado pelo regime. O que excede é cortado. Os 10% da pensão base não estão sujeitos ao mesmo teto.
• O que acontece se me reformar a meio de 2026? O bónus é pago apenas pelos meses de pensão efetivamente recebidos. Reforma a 1 de setembro? Terás quatro meses de bónus em 2026, depois um ano completo a partir de 2027.
• Adoção, famílias recompostas ou divórcio afetam a elegibilidade? Podem afetar. A regra considera laços legais e o tempo real de educação do filho. Em separação, os direitos são avaliados de forma individual; pensões de sobrevivência têm regras próprias.